Hace unos meses en Target, mi hija de seis años pidió una muñeca de unicornio de plástico de 35 dólares. Cuando le expliqué que era demasiado caro para un martes cualquiera, ella me miró con genuina inocencia y dijo:
"¡Solo toca tu tarjeta de plástico en la máquina, mamá! ¡Te dará lo que quieras!"
Esa fue mi llamada de atención.
En nuestro mundo cada vez más sin efectivo, los niños rara vez ven billetes de dólares físicos intercambiados por bienes. Para ellos, las tarjetas de crédito y las escuchas telefónicas parecen varitas mágicas que distribuyen juguetes de la nada. No entienden que cada toque de tarjeta representa horas reales de trabajo.
Si no enseñamos a nuestros hijos sobre el dinero, la industria publicitaria les enseñará cómo gastarlo. Aquí está el Sistema de 3 Jarras práctico que implementamos y que hizo que la educación financiera fuera concreta, divertida y fácil de entender para nuestros niños pequeños.
1. Consigue tres frascos de vidrio transparente
La retroalimentación visual es crucial para los niños pequeños. Cuando el dinero se almacena en una alcancía opaca o en una cuenta de ahorro digital invisible, los niños no pueden verlo crecer.
Etiquete tres frascos de vidrio transparente con marcadores permanentes o pegatinas divertidas:
- GASTO: Para pequeños obsequios cotidianos y deseos inmediatos.
- GUARDAR: Para objetivos más importantes que requieren paciencia y gratificación retrasada.
- DAR: Por ayudar a otros, donar a refugios de animales o comprar regalos de cumpleaños para amigos.
2. La fórmula de distribución semanal
Damos una asignación equivalente a la edad de nuestro hijo en dólares cada semana (por ejemplo, $6 por semana para un niño de 6 años). Lo distribuimos deliberadamente en billetes pequeños (billetes y monedas individuales de un dólar) para que puedan dividirlo físicamente:
- Gasto (50%): Aquí van $3. Tienen total autonomía sobre este dinero. Si quieren gastarlo en baba barata de las tiendas de un dólar que se rompe en dos horas, ¡se lo permitimos! Las consecuencias naturales son los mejores maestros financieros.
- Ahorre (40%): $2 van aquí. Este dinero está bloqueado hasta que alcancen una meta previamente acordada (como un juego de Lego de 25 dólares o un viaje al parque de trampolines). Pegamos una imagen de su gol directamente en el exterior del frasco.
- Donar (10%): $1 va aquí. Al final del año o durante las vacaciones, contamos este frasco y dejamos que nuestro hijo elija dónde donarlo.
3. La prueba del "estante de juguetes objetivo"
La verdadera magia del sistema de 3 frascos ocurre en el pasillo de juguetes.
Cuando nuestro hijo pide un juguete, ya no le decimos: “No, no puedes tener eso”. Decir que no genera resentimiento.
En cambio, decimos:
"¡Ese es un juguete divertido! ¿Tienes suficiente en el frasco de GASTOS de casa para comprarlo? Si lo tienes, puedes traer tu billetera la próxima vez y comprarlo con tu propio dinero." Nueve de cada diez veces, una vez que los niños se dan cuenta de que tienen que gastar sus propios dólares ganados con tanto esfuerzo, inspeccionan el juguete, lo devuelven al estante y dicen: "En realidad, no vale mis cinco dólares".
4. Asignación vs. Tareas del hogar
Un gran debate entre los padres es si la asignación debería vincularse a las tareas del hogar.
Nuestra regla familiar: No pagamos las contribuciones básicas del hogar.
- Hacer la cama, poner los platos en el fregadero y recoger los juguetes son parte de ser un miembro contribuyente de una familia. ¡Nadie le paga a mamá o papá para que laven la ropa!
- Si nuestro hijo quiere ganar dinero extra para su frasco Save, ofrecemos "Trabajos de bonificación" voluntarios que van más allá de las tareas diarias: lavar las ventanas del auto, arrancar la maleza del jardín u organizar el gabinete del tupperware.
Preguntas frecuentes
¿A qué edad debería empezar a recibir un subsidio?
Los 5 o 6 años es el punto óptimo. A esta edad, los niños pueden contar hasta 20, comprender la suma y la resta básicas y están empezando a notar los precios en los estantes de las tiendas.
¿Qué pasa si se arrepienten de haber gastado todo su dinero en basura?
¡Empatiza, pero no los saques de apuros! Diga: "Sé que estás triste porque no te queda suficiente para la scooter. Es difícil cuando nuestro dinero para gastar está vacío. Veamos cuánto puedes ahorrar la próxima semana". Aprender que el dinero es finito a los 7 años evita una deuda masiva de tarjetas de crédito a los 22 años.
